Credit Vision: Leitura e Reclassificação de Demonstrativos Financeiros através de IA Generativa
A análise de demonstrativos financeiros é uma atividade que costumeiramente envolve a digitação e reclassificação dos balanços. Uma vez que não há padrão para publicação de demonstrativos além dos grupos tradicionais de contas (Ativo e Passivo de Curto e Longo Prazo e Patrimônio Líquido), os balanços devem ser reclassificados em uma planilha padrão a partir da qual são calculados os índices que se deseja analisar, como endividamento, liquidez, rentabilidade, etc.
Esta atividade é tipicamente desempenhada por analistas de crédito que conhecem os termos financeiros e sabem que “Caixa e Bancos” se classifica na conta “Disponível” e “Clientes” na conta “Contas a Receber” por exemplo. Este trabalhoso processo está com os dias contados, dados os avanços recentes nas tecnologias de IA Generativa e Transformers, utilizadas pela SIACorp para criar o CreditVision, a mais moderna Plataforma de Análise de Balanços.
A Solução CreditVision é uma aplicação de Inteligência Artificial Generativa que foi treinada com milhares de demonstrativos financeiros e detecta automaticamente as rubricas e valores nos balanços, efetuando a extração e reclassificação das contas.
O CreditVision utiliza tecnologia de OCR (Reconhecimento Ótico de Caracteres) para efetuar a leitura de balanços contidos em arquivos PDF, incluindo a digitalização, extração de dados e reclassificação automática dos demonstrativos no plano de contas definido pela empresa, com conversão de formatos, totalizações de grupos de contas, cálculo de índices e geração de pareceres.
Dicionário de Rubricas
O CreditVision conta com um dicionário de rubricas que possibilita a reclassificação de qualquer balanço nos planos de contas de ativo, passivo e demonstrativo de resultados definidos por cada empresa. Além disso, quando uma conta não faz parte ainda do dicionário e tem que ser reclassificada manualmente, o sistema aprende com o usuário, agregando a nova conta ao dicionário, fazendo com que o Sistema aprenda dinamicamente.
Além de reclassificar os balanços, o CreditVision, calcula diversos indicadores financeiros, que são comparados às medianas setoriais para analisar a situação econômico-financeira da empresa. O Credit Vision conta com relatórios e gráficos que apresentam evoluções de indicadores e principais rubricas dos demonstrativos, sendo capaz também de gerar diversos demonstrativos adicionais.
O CreditVision possibilita o armazenamento de um número indeterminado de balanços e balancetes por cliente, efetuando análises verticais, horizontais e cálculo de índices. Possibilita a leitura e reclassificação automática do Balanço Patrimonial e Demonstrativo de Resultados, gerando automaticamente outros demonstrativos, como Fluxo de Caixa, IOG e Mutação do Patrimônio Líquido. Possibilidade ainda a conversão dos demonstrativos a qualquer outra moeda, além de recursos como a inserção de comentários e notas explicativas nas contas dos balanços, além da possibilidade de exportação de planilhas em formato excel.
Integração ao CreditChat
O CreditVision pode ser integrado de forma nativa ao CreditChat , aplicação de Inteligência Artificial Generativa da SIACorp que analisa todas as informações a respeito de uma empresa ou grupo econômico para emitir um parecer de crédito, sugestão de limites com e sem garantia, prazos, etc.
O CreditChat é uma aplicação de IA generativa que se utiliza dos recursos de integração do ChatGPT disponibilizados pela OpenAi. para acessar informações provenientes de diversas fontes e gerar análises de crédito ricamente elaboradas, podendo ser adaptado às necessidades específicas do negócio, incluindo a incorporação de bases de conhecimento exclusivas da empresa, e normas regulatórios, que possibilita que ele forneça respostas extremamente precisas e relevantes.
Estas informações incluem o cadastro do cliente, seus demonstrativos financeiros, informações de pontualidade (acessadas dinamicamente no módulo de contas a receber do Sistema de ERP ou Core Banking), restrições (acessada em birôs de crédito) e informações comportamentais, que são carregadas automaticamente pelos módulos do CreditFlow no ChatGPT construindo dinamicamente o prompt submetido para geração da Análise.
O CreditVision é o sistema de OCR com IA generativa da SIACorp para leitura e reclassificação automática de balanços patrimoniais e DREs a partir de arquivos PDF. Treinado com milhares de demonstrativos financeiros brasileiros, calcula índices de liquidez, endividamento e rentabilidade, gera fluxo de caixa e se integra ao CreditChat para emissão automática de pareceres de crédito e ao CreditFlow para automação do ciclo completo de crédito. Veja exemplos, relatórios e demonstrações.
Atuando desde 1998 na implementação de Sistemas de Automação de Crédito e Gestão de Risco para o Mercado Financeiro e Indústrias de diversos Setores, a SIACorp está posicionada de maneira ímpar para implantar projetos desta natureza em prazos reduzidos e com excelente nível de qualidade, utilizando metodologias de implantação de software aperfeiçoadas ao longo dos anos, que reduzem a complexidade e o risco de implantação. A implantação da Solução CreditFlow proporciona grande aumento da produtividade dos profissionais envolvidos no processo de análise, concessão e gestão de crédito, possibilitando a expansão da carteira de clientes com redução do nível de inadimplência, garantindo um excelente nível de governança corporativa no que se refere à aderência às políticas de crédito e metodologias de análise utilizadas pela Organização.