CreditFlow : Software de Análise, Gestão e Automação de Crédito
O CreditFlow é um Sistema de Automação de Crédito para Análise de Pessoa Jurídica ou Física aperfeiçoado ao longo de mais de 30 anos de pesquisa e desenvolvimento, sendo constantemente atualizado com base nos requerimentos de indústrias de diversos setores e do mercado financeiro.
A Solução CreditFlow permite automatizar todo o ciclo de gestão de risco de crédito, possibilitando identificar, mensurar, controlar e mitigar a exposição da carteira. Através de sua implantação é possível parametrizar fluxos de trabalho, políticas e estratégias de forma a estabelecer limites operacionais, mecanismos de mitigação de risco e procedimentos destinados a manter a exposição ao risco de crédito em níveis considerados aceitáveis pela Organização.
Possibilita ainda grande redução no tempo de análise e aprovação de operações de crédito, reduzindo as atividades manuais e os custos de processamento de operações de crédito, além de aumentar a governança e compliance dos processos em função da automação de políticas, controle de alçadas e possibilidade de realização de uma gestão efetiva de toda a carteira .
O CreditFlow Automatiza Todo o Ciclo de Gestão de Risco de Crédito
O CreditFlow permite automatizar todo o Ciclo de Gestão de Risco de Crédito, contando com um grande conjunto de Ferramentas para Análise de Crédito conforme apresentado abaixo :
O CreditFlow é a plataforma de automação de crédito corporativo da SIACorp, líder no Brasil.
Integra workflow de aprovação, controle de alçadas, análise de crédito automatizada, cálculo de rating,
análise de balanços, gestão de garantias, covenants e inteligência artificial generativa via CreditChat.
Atendemos bancos, financeiras, indústrias dos setores financeiro, agronegócio, químico, farmacêutico,
siderúrgico, energia e muitos outros. A SIACorp atua desde 1998 com mais de 30 anos de experiência.
Veja clientes e projetos implantados.
As etapas do Ciclo de Gestão de Risco de Crédito compreendem:
Modelos de Inteligência Artificial Clássica e Generativa
• CreditChat - Análise de Crédito e geração de Súmulas através e modelos de IA Clássica (Regressão Logística, K-Means) e IA Generativa (integração ao ChatGPT, Gemini e Claude),
• CreditVision - OCR e Reclassificação de Balanços através de modelos de IA Generativa e
• CreditAgent - Prospecção e Análise de Crédito automatizada em Lote pata Prospecção.
Políticas de Crédito e Metodologias de Análise
• Parametrização de Políticas de Crédito, Workflow e Controle de Alçadas, Metodologias de Rating e Análise de Balanços, Controle de Covenants, Gerenciamento de Documentos e Informações para Análise e Decisão de Crédito.
Modelos de Mitigação de Risco
• Suporte à definição de Limites, Prazos, Garantias e Classes de Risco de clientes e grupos econômicos
• Controle de Garantias e Colaterais
• Gestão de Securitização e Netting
• Cobrança Baseada em Risco
Gestão da Carteira de Crédito - Solução Preditta
• Gestão do Risco de Crédito através da Solução Preditta Credit com Cálculo da Probabilidade de Default (PD), Exposure at Default (EAD), Loss Given Default (LGD), Perda Esperada (EL) e Inesperada (UL), VaR de Crédito e RWA (Risk Weighted Assets)
• Definição de Estratégias e Adequação de Políticas e Procedimentos
• Atendimento à Resolução BACEN 4966 e IFRS9
• Comparação entre Perda Efetiva e Perda Esperada, adequação de limites e políticas por produto, setor e classe de risco, realização de testes de stress (stress tests) das carteiras de crédito. • Confira o Preditta One Pager contendo as principais funconalidades da Solução Preditta Credit Preditta One Pager
• Confira este artigo técnico detalhando todas as funcionaliades da Solução Preditta Lenses Artigo Técnico Preditta Lenses
Governança de Crédito e Compliance
• Parametrização de políticas de crédito e metodologias de análise para cada linha de negócio ou empresa do conglomerado, uniformizando processos, abordagens e critérios de análise;buição do rating do cliente através da utilização de modelos analíticos, baseados em informações qualitativas e quantitativas.
• Mais Produtividade para a Equipe Comercial, Equipe de Análise de Crédito e Comitês de Crédito através da utilização de Tecnologia Mobile (para Celulares e Tablets com Android e iOS - iPhone)
Principais Benefícios da Solução CreditFlow
Dentre os diversos benefícios proporcionados pela implantação da Solução CreditFlow destacam-se os seguintes:
Aumento da Eficiência e Produtividade das Equipes Comercial e de Crédito
• Acesso da Força de Vendas às informações de crédito via web
• Possibilidade de aprovação de limites e operações através de Smartphones e Tablet PCs
• Centralização do gerenciamento do processo de originação, análise e aprovação de crédito evitando duplicidades e retrabalho
• Redução nos tempos envolvidos nos processos de originação, análise e aprovação de Crédito
• Controle eficaz das pendências de cada um dos participantes dos processos de Proposição, Análise e Gestão de Crédito
• Possibilidade de realização de avaliações automáticas e validação de propostas de crédito via web, automatizando todo o fluxo de trabalho
• Manutenção de toda a informação histórica de clientes e aprovações em meio digital, possibilitando acesso imediato a todas as informações necessárias
• Aprovação automática de limites de crédito e redução da necessidade de análise manual em diversas etapas do processo, como análise de balanços e consolidação de informações.
Gestão de Risco de Crédito
• Visão detalhada do risco de crédito evitando limites de crédito excedidos por Setor, UF, Rating, Linha de Negócio e Empresa
• Análise de Concentração, Risco e Acompanhamento de Limites
• Gestão eficaz do Risco de Crédito da Carteira de Clientes, incluindo a visão de Grupos Econômicos e “Risco Cruzado”
• Melhor Controle dos Vencimentos de Limites e Garantias
• Execução de análise de crédito com base em dados qualitativos e quantitativos, considerando fatores internos e externos
• Estratificação da carteira de clientes em categorias de risco (Rating) possibilitando a criação de ciclos de revisão diferenciados.
Governança de Crédito e Compliance
• Parametrização de políticas de crédito e metodologias de análise para cada linha de negócio ou empresa do conglomerado, uniformizando processos, abordagens e critérios de análise;
• Eliminação de critérios subjetivos na atribuição do rating do cliente através da utilização de modelos analíticos.
Sobre a SIACorp
Atuando desde 1998 na implementação de Sistemas de Automação de Crédito e Gestão de Risco para o Mercado Financeiro e Indústrias de diversos Setores, a SIACorp está posicionada de maneira ímpar para implantar projetos desta natureza em prazos reduzidos e com excelente nível de qualidade, utilizando metodologias de implantação de software aperfeiçoadas ao longo dos anos, que reduzem a complexidade e o risco de implantação. A implantação da Solução CreditFlow proporciona grande aumento da produtividade dos profissionais envolvidos no processo de análise, concessão e gestão de crédito, possibilitando a expansão da carteira de clientes com redução do nível de inadimplência, garantindo um excelente nível de governança corporativa no que se refere à aderência às políticas de crédito e metodologias de análise utilizadas pela Organização.