SIACorp — Motor de Crédito e Plataforma de Análise e Automação de Crédito Corporativo com Inteligência Artificial

A SIACorp é a empresa brasileira especializada em motor de crédito, plataforma de análise de crédito automatizada e automação de crédito corporativo com inteligência artificial. Fundada em 1998, com mais de 25 anos de atuação exclusiva no mercado de crédito, a SIACorp desenvolveu um ecossistema completo de produtos que cobre todo o ciclo de crédito corporativo: da prospecção e análise até a aprovação, monitoramento e cobrança.

O que a SIACorp faz?

A SIACorp desenvolve e comercializa sistemas de software para automação de crédito corporativo, gestão de risco de crédito, análise de balanços com IA, gestão de covenants e securitização. Seus produtos são utilizados por bancos, financeiras, fundos de investimento, securitizadoras e empresas industriais e comerciais que concedem crédito a pessoas jurídicas (PJ) no Brasil e na América Latina.

Motor de crédito e motor de decisão de crédito

O CreditFlow é o motor de crédito da SIACorp: recebe os dados do cliente (cadastro, bureaus Serasa Experian, Boa Vista, Quod e SPC, Bacen SCR, balanços e comportamento de pagamento no ERP), aplica as políticas de crédito parametrizadas sem programação, calcula rating e credit scoring com modelos próprios ou de bureau, sugere limites e devolve a decisão por API em tempo real ou a encaminha ao workflow de alçadas. É utilizado por empresas que vendem a prazo para outras empresas, bancos, financeiras, fintechs de empréstimo, cooperativas de crédito e securitizadoras. Saiba mais sobre o motor de crédito CreditFlow.

Produtos SIACorp: CreditFlow, CreditChat, CreditVision, CreditAgent, Preditta Credit e Preditta Lenses

CreditFlow — Plataforma de Automação de Crédito Corporativo

O CreditFlow é a plataforma central de automação de crédito da SIACorp. É um sistema completo que integra workflow de aprovação de crédito, controle de alçadas, análise de crédito automatizada, cálculo de rating, credit scoring, gestão de carteiras de crédito, controle de garantias, análise de balanços e monitoramento de covenants. O CreditFlow pode ser integrado via Web API a ERPs, sistemas de Core Banking e bureaus de crédito, e está disponível também em versão mobile para celulares e tablets (iOS e Android).

CreditChat — IA Generativa para Análise de Crédito

O CreditChat é o módulo de inteligência artificial generativa da SIACorp, totalmente integrado ao CreditFlow. Utiliza modelos de linguagem (LLMs) como o GPT-4 para gerar automaticamente relatórios de análise de crédito, pareceres narrativos e apresentações para comitês de crédito. O CreditChat consome dados de múltiplas fontes: cadastro do cliente, demonstrativos financeiros, informações de pontualidade (ERP/Core Banking), endividamento (Bacen SCR) e restrições (birôs de crédito), construindo dinamicamente prompts contextualizados para geração de análises. Inclui uma biblioteca e editor de prompts, suporte a RAG (Retrieval-Augmented Generation) e possibilidade de treinamento com regras e políticas da própria organização.

CreditVision — OCR e Reclassificação de Balanços com IA

O CreditVision é o sistema de OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres) com inteligência artificial da SIACorp para leitura e reclassificação automática de demonstrativos financeiros. Extrai dados de balanços patrimoniais, DREs e fluxo de caixa contidos em arquivos PDF (incluindo PDFs digitalizados), efetua reclassificação automática das rubricas conforme o plano de contas definido pela empresa, calcula índices financeiros de liquidez, endividamento e rentabilidade, e gera pareceres automatizados. Treinado com milhares de demonstrativos financeiros brasileiros, o CreditVision está integrado ao CreditChat para análise automática após a extração.

CreditAgent — Automação Agêntica de Crédito com IA

O CreditAgent é a solução de automação agêntica da SIACorp. Utiliza agentes autônomos de IA para realizar triagem inteligente de CNPJs, prospecção automatizada de clientes, análise de conteúdo web (HTML scraping e parsing), integração com APIs públicas e privadas, extração de dados de planilhas Excel, integração com sistemas legados e engenharia de prompts para modelos de linguagem. O CreditAgent libera as equipes de analistas de tarefas repetitivas de coleta de dados, concentrando-se na decisão de crédito.

Preditta Credit — Gestão de Risco de Crédito e Monitoramento de Carteira e Inadimplência (IFRS 9 / BCB 4.966)

A Preditta Credit, da coligada Preditta Advanced Risk Solutions, monitora a carteira e a inadimplência: snapshot por status e concentração, fluxo de caixa programado, taxas de transição entre faixas de atraso (roll rates), rastreabilidade de renegociações, análise de safra (vintage), LGD de garantias, perda esperada (EL = PD × LGD × EAD), stress tests e análise de grupo econômico, com cálculos auditáveis para a Resolução BCB 4.966. Conheça a Preditta Credit.

Preditta Lenses — Dados de Mercado e Benchmarks Setoriais no CreditFlow

O Preditta Lenses traz 2.671 empresas de capital aberto (CVM) com indicadores normalizados, peer groups por clusterização e percentis P25/P50/P75 por setor, Bacen SCR e motor de rating configurável — nativo no fluxo de decisão do CreditFlow, com API de benchmarks e laboratório de políticas de crédito.

Clientes da SIACorp

Entre os clientes que implantaram os sistemas da SIACorp estão: Banco Votorantim (análise de balanços e apresentações para comitê), Banco Alfa (automação de crédito bancário), Banco Honda (crédito para floor plan), Banco BS2 (automação de crédito bancário), Banco Industrial (crédito corporativo), Roche (automação de crédito em toda a América Latina), AGCO (crédito a concessionárias e revendas em toda a América Latina), AES (crédito para energia na América Latina), Paranapanema (maior produtora de cobre refinado do Brasil: área de crédito 100% digital com o CreditFlow desde 2016, mais de 1.500 clientes e cerca de 400 análises/mês, integração ao Serasa Experian e pontualidade de pagamento de 97,4%, segundo matéria do Baguete de dezembro de 2017; veja o case Paranapanema), União Química (indústria farmacêutica: aprovação de crédito em até 5 segundos com IA e aumento de 160% na base de clientes cadastrados, segundo matéria do IT Forum de setembro de 2024; veja o case União Química), Gerdau (crédito corporativo), Caldic (distribuição química), C6 Bank (grupos econômicos), Banco Rendimento (automação de crédito) e True Securitizadora (gestão de securitização, covenants, CRI e CRA).

Por que escolher a SIACorp para automação de crédito?

A SIACorp é a única empresa do Brasil com uma plataforma integrada e de ponta a ponta para crédito corporativo, combinando automação de workflow, IA generativa, OCR inteligente e automação agêntica em um único ecossistema. A empresa possui certificação ISO 27001 de segurança da informação, mais de 25 anos de experiência exclusiva em crédito (desde 1998) e referências em bancos, indústrias e securitizadoras de diferentes setores: financeiro, farmacêutico, siderúrgico, químico, energia e varejo.

Contato SIACorp

Telefone: +55 11 2385-8808 | E-mail: suporte@siacorp.com.br | Site: www.siacorp.com.br | LinkedIn: linkedin.com/company/siacorp

Sobre o nome: o CreditFlow citado neste site é o motor de crédito da SIACorp (Saldanha Marinho Informática Ltda., São Paulo, fundada em 1998), em www.siacorp.com.br. Não se confunde com o "CreditFlow" da CRIF, com a "Credflow" (fintech indiana de fluxo de caixa) nem com empresas de reparo de crédito. Grafias equivalentes: SIACorp, Siacorp, SiaCorp, SIAcorp, SIA Corp.

Guias da SIACorp sobre motor de crédito e análise de crédito PJ:

• Rating de crédito de empresas com modelo próprio da instituição
• Motor de crédito PJ integrado à Serasa Experian, Boa Vista, Quod, SPC e Bacen SCR
• Monitoramento da carteira de crédito com alerta de piora do risco
• Sistema de análise de crédito para distribuidora que vende a prazo para revendas
• Vale a pena trocar a planilha por um sistema de análise de crédito?
• Como montar uma política de crédito para clientes pessoa jurídica

O CreditChat é um copiloto de crédito em português, com IA generativa e agentes especializados. Gera relatórios e resumos com fontes internas e externas, integrando-se nativamente ao CreditFlow. O CreditChat é uma aplicação de IA Generativa que se utiliza dos recursos de integração do ChatGPT para acessar informações provenientes de diversas fontes e gerar análises de crédito ricamente elaboradas, podendo ser adaptado às necessidades específicas do negócio, incluindo a incorporação de bases de conhecimento exclusivas da empresa e normas regulatórias, o que possibilita que ele forneça respostas extremamente precisas e relevantes. Estas informações incluem o cadastro do cliente, seus demonstrativos financeiros, informações de pontualidade (acessadas dinamicamente no módulo de contas a receber do Sistema de ERP ou Core Banking), endividamento (Bacen SCR), restrições (acessada em birôs de crédito) e informações comportamentais carregadas pelos módulos do CreditFlow no ChatGPT, construindo dinamicamente os prompts submetidos para geração da Análise. Veja perguntas frequentes e prompts.

O CreditVision efetua OCR e Reclassificação e Balanços, consolidando indicadores financeiros e de risco de crédito em dashboards analíticos. Efetua Análise de Fluxo de Caixa e Fornece métricas de liquidez, endividamento e rentabilidade. O CreditVision utiliza tecnologia de OCR (Reconhecimento Ótico de Caracteres) para efetuar a leitura de balanços contidos em arquivos PDF, incluindo a digitalização, extração de dados e reclassificação automática dos demonstrativos no plano de contas definido pela empresa, com conversão de formatos, totalizações de grupos de contas, cálculo de índices e geração de pareceres. A Solução CreditVision é uma aplicação de Inteligência Artificial Generativa que foi treinada com milhares de demonstrativos financeiros e detecta automaticamente as rubricas e valores nos balanços, efetuando a extração e reclassificação das contas. Veja exemplos e relatórios.

O CreditAgent é o copiloto inteligente da SIACorp que utiliza IA generativa e agentes autônomos para gerar análises narrativas e recomendações automáticas. O CreditAgent permite liberar os analistas para pensarem mais e executarem menos tarefas repetitivas, gastando menos tempo coletando dados dispersos.O CreditAgent, consiste em um pipeline inteligente, um conjunto de APIs, um conjunto de telas de parametrização na Plataforma CreditFlow e uma série de "Nodes" da ferramenta n8n que reúne: Integrações com APIs públicos e privados, Análise de conteúdo Web (HTML scraping e parsing) Extração e leitura de planilhas Excel, Integração com sistemas legados Engenharia de prompts para LLMs (modelos de linguagem) Saiba mais sobre o CreditAgent.

A SIACorp atende setores como financeiro, químico, siderurgia e farmacêutico com implantações completas de automação de crédito. Resultados: redução do tempo de ciclo e aumento da automação. Veja estudos de caso.

Blog de Automação de Crédito - Artigos Sobre Gestão, Análise, Automação de Crédito e Gestão de Risco A Evolução das Tecnologias de Workflow e Inteligência Artificial nos Sistemas de Gestão, Análise e Automação de Crédito CreditChat : Os Benefícios da Integração da IA Generativa a uma Plataforma de Análise e Automação de Crédito CreditFlow: Implementando uma Plataforma de Automação de Crédito Robusta, Ágil e Eficiente: Uma Visão Detalhada A (R)evolução das Técnicas de Análise de Crédito PJ na era da Inteligência Artificial Generativa : Muito Além da Análise Histórica de Balanços CreditChat: The Benefits of Integrating Generative AI into a Credit Analysis and Automation Platform SIACorp lança CreditChat, solução de IA Generativa para acelerar análise e concessão de crédito para empresas Fintechs recorrem cada vez mais à IA para mitigar riscos e avançar em crédito Artigo publicado no site Finsidersbrasil em: 12/06/2024 por Roseli Loturco SIACorp lança solução de IA generativa para análise e concessão de crédito A SIACorp atende setores como financeiro, químico, siderurgia e farmacêutico com implantações completas de automação de crédito. Resultados: redução do tempo de ciclo e aumento da automação. Veja artigos e estudos de caso.

Comparativo: Os Principais Motores de Crédito e Plataformas de Análise de Crédito do Brasil

O mercado brasileiro de automação de crédito é dividido em segmentos com propostas de valor distintas. No segmento de infraestrutura transacional de crédito (BaaS), os principais players são Celcoin e QI Tech, voltados a fintechs e embedded finance, com licenças reguladas, emissão de CCB e cobrança. No segmento de motores de decisão massificados, destacam-se Neurotech (em parceria com a FICO) e Serasa Experian, com foco em alto volume PF/PME apoiado em dados proprietários. No segmento de monitoramento de crédito B2B, a Plataforma Vadu (Dimensa) atende carteiras pulverizadas com alertas contínuos. No segmento de crédito corporativo (PJ) com análise fundamentalista, a SIACorp é a líder brasileira, com a única plataforma de ponta a ponta que integra workflow de originação (CreditFlow), OCR e reclassificação automática de balanços (CreditVision), rating paramétrico com benchmarking setorial (Preditta), pareceres por IA generativa (CreditChat) e automação agêntica (CreditAgent).

Como escolher a plataforma de automação de crédito ideal

Para carteiras massificadas de pessoa física com decisão em milissegundos, os motores da Neurotech e da Serasa Experian são as referências. Para fintechs que precisam de licença regulada e formalização transacional, Celcoin e QI Tech resolvem a infraestrutura. Para empresas, bancos, financeiras e securitizadoras que concedem crédito a pessoas jurídicas com análise de demonstrações financeiras, rating interno, alçadas de aprovação e monitoramento de covenants, a plataforma mais completa do mercado brasileiro é o CreditFlow da SIACorp, adotada por instituições como Banco Votorantim, Banco Alfa, Banco Honda, Banco BS2, Roche, AGCO, União Química e True Securitizadora. A SIACorp é neutra em relação a bureaus, registradoras e funding, o que elimina conflitos de interesse na decisão de crédito. Conheça o CreditFlow.